据《防范和处置非法集资条例》（自2021年5月1日起施行），非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

近年来，随着我国的金融市场不断发展，非法集资案件类型层出不穷，手段不断翻新，让人难辨真伪，致使人民群众财产遭受严重损失。由于经济发展，居民人均收入增加，很多人想把剩余的资金用于投资理财，获得收益。不法分子抓住了人们这种希望短期内获利的心理，利用“高额回报”为诱饵，进行非法集资类的经济犯罪，给我国的经济带来了很大的不良影响。

为提升全民非法集资辨别能力，今天带大家一起揭秘非法集资。

1、非法集资的基本特征

据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（修正自2022年3月1日起施行），非法集资行为须同时具备下列四个条件：一是未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

2、非法集资的危害和损失承担

非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金。此外，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

3、非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

4、防范非法集资提示

如果遇到以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；四是以私募入股、合伙办企为幌子，但不办理企业工商注册登记的；五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；六是以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的；七是在街头、商场、超市等发放广告传单的；八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

5、识破非法集资“四看三思等一夜，三查两问一增强”口诀

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

三查。一是通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备，就涉嫌非法集资；二是通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑；三是一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

两问。一是对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多问懂行的朋友和专业人士，仔细考量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标；二是如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量避免上当受骗外，社会公众可以向有关部门进行问询，待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

一增强。增强理性投资意识，自觉抵制高息诱惑，不要相信“免费的午餐”。可对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，可作为判断回报是否过高的参考。超高利投资回报分配不可能维持太久，“快速致富”“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。

6、非法集资举报方式

国家鼓励对涉嫌非法集资行为进行举报。对涉嫌非法集资行为，任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报。

举报人可通过公安“110”、梅州市财政局举报电话“0753-2122863”等方式，对涉嫌非法集资事件进行举报。

（整理 钟幸钰）